而采取分期付款方式，消费者可能因为资金不足或者忘记还款期限导致还款逾期，产生罚息或滞纳金使自己背负更高的债务，同时会影响个人征信记录。另外假如一旦逾期，消费者确实无力偿还，贷款平台起诉，可能会导致消费者被法院列入失信人名单，并被限制高消费。

为此周旭亮提醒消费者，在签订教育服务合同时，第一要找正规的教育培训机构，查看其营业执照及教师的相应资质；第二要量力而行，视自己经济能力选定教育机构及培训项目；第三在付款方式上最好是按课时或者按学期支付，不要一次性支付几年的学费，以避免退费风险；第四签订合同时要擦亮眼睛，若有不合理的条款要及时发现并删除或修改。

询退费：

多数机构超出期限后按高价扣掉已上课时

行业现状：

根据《意见》的要求，校外培训机构不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用，但现实中，在线教育机构往往并没有严格按照线下校外培训机构的监管要求来执行这一规定，因此也难免会涉及用户的退费问题。

一位不愿署名的投资界人士向《每日经济新闻》记者表示，由于在线教育机构质量参差不齐，加上优质平台的聚集效应，退费率高是比较常见的。《白皮书》发布的数据显示，2018年中国在线教育用户中有16.9%的人遇到了“退课退费难”问题。

记者调查：

记者在检索在线青少年教育机构退费问题时发现，有不少家长反映“退费难”。在某法律咨询网站上，某家长表示在线英语课程要退费，对方却声称无退费机制拒绝退费。

（某论坛用户爆料在线英语退费问题）

那么，对于退费问题各家线上教育机构又是如何规定的呢？

记者在调查中发现，除了学而思VIPX的课程顾问告知可以随时退费以外，其他机构对退费基本都设定了限制条件。

大多数机构都规定在一定的期限内（20天、30天、60天不等），可以无条件退费；超过了一定期限后（一个月、两个月、半年不等），需要扣除已经上掉的课时费，但这时候扣除掉的课时费是按原价或更高的价格来扣除的，而非按照原优惠价格扣除；还有的机构明确表示，超出期限后不予退费。

记者曾向多家机构的课程顾问提出，“如果孩子学到中间不想学了或有其他特殊原因，为什么不能退费”的问询，多数课程顾问回应的理由基本相似：如果孩子不喜欢或不适合所学的课程，在给定的无条件退费期限内应该作出决定；否则超出期限就表示家长和孩子对课程是认可的。

以哒哒英语为例，其课程顾问告诉记者，在40天15节课之内可以无条件全额退费，超过这一期限后也可以退费，但要扣掉已上过的课时费用，而且这部分课时费用需按照原价扣费。

比如该课程顾问向记者推荐的612节课时包，折后价格为50392元，每节课均价约82元。但如果超过了40天15节课的期限再提出退费，则超出的课程需按每节课196元扣除费用，这一价格是购买时价格的近2.4倍。

相比之下，gogokid的课程保护期为30天内12节课，在这一期限内家长可无条件退款；超出期限后按照原价扣除已上过的课时费。

掌门1对1规定，在31天之内且所上课程不超过3节的情况下，可全额退费；假设所上课程超过3节，即便在31天之内，也需要扣除已上过的课时费。

除了这种超出期限后要扣除已消耗课时费的模式之外，vipJr和英孚都明确：超出期限后不予退费。

vipJr的课程顾问告诉记者，合同开通后的一个月内可以退费，但一个月之后便无法退费。如果采用分期付款方式，首付已经付了，即便孩子不想再学，之后的费用仍然需要持续缴纳。

另一种模式则是综合了前两种模式，对退费设置了3个期限。

以VIPKID为例，其开课后30天内且不超过12节课的前提下，可以全额退款；超过30天、12节课但不足半年的情况下，按照每节课170元扣费，这一价格远高于其售卖时90~130元的课时价格；超过半年不予退费。

51talk基本类似，30天内无条件退费；30~180天按原价扣掉课时费，并且要扣除总价款25%的违约金；超出半年后不可退费。

新东方多纳退费模式大致相同，前4次课可全额退费；4次课到2个月之内需按原价扣除掉课时费；超过2个月后不再退费。

专家说法：

那么机构设定的退费期限是否合乎法律规定？他们在要求提前缴费的基础上，有没有资格设定期限？

对此周旭亮认为，超过规定期限不能退款显然是不合法的，这是明显的霸王条款。而对于退费时需扣掉已经上完的课时费是否合法，他认为主要视签订的合同而定。关于扣掉已经上完的课时费应当怎么扣，双方可以自主约定。

图片来源：摄图网

鉴于教育机构大多可采取分期的方式付款，对于消费者来讲，这里面会存在哪些风险呢？

北京中闻律师事务所合伙人李亚告诉记者，如果存在分期付款的情况，对消费者来说，的确可能面临付完第一期或者第二期费用后商户倒闭的风险；其次就是机构所提供服务是否存在质量上的风险。比如说在提供服务过程中消费者不满意，或者说消费者要求退还以前的费用，就可能会涉及如何退费，以及退费标准与确认服务的标准是否统一的问题。

如果服务机构一旦出现“跑路”而无法提供服务的话，，那消费者跟教育培训机构之间有一种基于教育合同所产生的违约关系，作为消费者来说，可以基于教育服务合同去主张相应的权利，要求商户承担相应的违约责任，返还相应财产，并可以拒绝后续向银行或者消费金融公司进行付款。

访成本：

获客不易导致在线机构高现金流仍难盈利

行业现状：

《白皮书》数据显示，预计到2020年，中国在线教育用户规模将达2.96亿人，市场规模将达4330亿元。艾媒咨询分析师认为，随着二孩政策全面开放，升学就业竞争压力不断增大，满足用户碎片化学习需求的在线教育用户规模将持续增长。

可以想象，未来几年，在线教育技术的持续升级、个性化教育的普及，都将推动在线教育市场规模进一步增长。

那么，在线教育行业真实的生存状况是怎样的呢？

记者调查：